Легенды о банкротстве. Три мифа, которые удерживают людей от правильного решения и заставляют годами жить в долговой ловушке.
Автор- Юлия Верховцева, юрист, арбитражный управляющий, руководитель юридической компании "ЮверконЪ. Больше двадцати лет я помогаю людям и бизнесу выходить из самых сложных финансовых ситуаций. И всё это время я наблюдаю одно и то же: люди страдают не потому, что закон против них , а потому что не понимают, как он работает.
Моя авторская колонка «О законах без галстука» - это не юридические консультации и не свод норм. Здесь я выступаю не как представитель закона, а как проводник в правовом поле. Моя позиция проста: закон эффективен только тогда, когда его содержание понятно. Я перевожу сложные тексты законов на простой человеческий язык, чтобы вы могли пользоваться ими осознанно и в свою пользу.
Эта статья посвящена теме, которая звучит в моём кабинете чаще всего. Банкротство граждан. За годы практики я выделила три мифа, которые задаёт почти каждый клиент. Это убеждения, в которых нет ни грамма правды, но именно они удерживают людей от правильного решения и заставляют годами жить в долговой ловушке.
Давайте разберём их по очереди.
Миф первый: банкротиться можно только с долгами на миллионы и только при наличии решения суда
Это не так. В законе о банкротстве всё прописано чётко. Если долги превышают 500 000 рублей и просрочка по ним составляет более трёх месяцев, человек обязан подать заявление о личном банкротстве. Не имеет право, не может при желании, а именно обязан. Никаких миллионов и никакого судебного решения от кредиторов для этого не нужно. Более того: если долг составляет даже 200 000 рублей, но человек объективно не в состоянии его выплатить, у него есть право обратиться в суд. До отметки в 500 000 рублей это право, после- обязанность.
Почему это важно понимать? Потому что пока человек тянет и ждёт, он делает только хуже. Все деньги, которые он зарабатывает, уходят на частичные выплаты: одному кредитору тысячу, другому пять, третьему десять. Проблема при этом не решается, просроченные проценты гасятся, но в нормальный график платежей человек так и не выходит. Я называю это «топить печку книгами»: ресурс тратится, а тепла нет.
И отдельно о пресловутом решении суда. Не нужно ждать, пока кредитор подаст в суд на вас. Это ваша жизнь, и только вы решаете, как ею управлять. Банки, кстати, вправе инициировать ваше банкротство и без судебного решения. Не ставьте своё будущее в зависимость от чужого шага.
Миф второй: банкротство - это позор. И после него никогда не дадут кредитов
Начну со стыда. Это не правовая категория, это то, что живёт у нас в голове. Страх осуждения со стороны родственников, ощущение провала. Но я задаю простой вопрос: что именно здесь стыдного? То, что вы оказались в сложной ситуации и воспользовались законным инструментом для её решения? Те, кто осуждает, как правило, не знают, что вообще такое это банкротство. И что важнее, знакомые или родственники не принесли вам денег, чтобы помочь выйти из кризиса. Сочувствие или порицание - это не помощь. Опираться на такое мнение при серьёзном финансовом решении просто нерационально. Верховный Суд России прямо называет банкротство граждан реабилитационной процедурой. Государство признаёт: человек может оказаться в долговой ловушке не по злому умыслу, а в силу обстоятельств. Если человек действовал добросовестно, суд вправе списать его долги. Это помощь.
Теперь о кредитах после банкротства. После завершения процедуры подаётся специальное заявление в бюро кредитных историй и история обнуляется спустя время. Человек выходит с чистой страницей. Банк смотрит на текущее финансовое положение: есть работа, есть доход, есть отчисления - добро пожаловать. Кредит для банка - это продукт, на котором они зарабатывают. Отказывать платёжеспособному клиенту им невыгодно. Наши клиенты после банкротства берут ипотеки, открывают новые бизнесы, строят нормальную жизнь, но уже с опытом и финансовой грамотностью, которую невозможно получить из учебника. Банкротство - это к деньгам. Я убеждена в этом на основании двадцати лет практики.
Миф третий: с официальной работой банкротиться нельзя. Долги не спишут и ещё уволят
Это абсурд, и я готова доказать это нормами закона. В трудовом кодексе нет ни одной статьи, которая давала бы работодателю право уволить сотрудника только потому, что тот находится в процедуре банкротства. Такого основания для увольнения не существует. Среди моих клиентов были люди, работавшие в крупнейших российских банках. Один клиент в разгар процедуры банкротства устроился на работу в мэрию Москвы. Работодателю важно одно: вы справляетесь со своими обязанностями или нет.Если же кто-то всё-таки решится на незаконное увольнение, мы восстановим человека через суд с выплатой среднего заработка за весь период вынужденного простоя. При зарплате в 100 000 рублей за полгода это 600 000 рублей компенсации и это при том, что человек не работал.
Что касается списания долгов: оно происходит в полном объёме вне зависимости от наличия работы. Единственный нюанс: в период процедуры всеми финансами распоряжается финансовый управляющий. Зарплата поступает на его счёт, а человеку остаётся прожиточный минимум около 20 000 рублей на себя, плюс порядка 14–15 тысяч на каждого несовершеннолетнего ребёнка. Процедура длится около шести месяцев. Это временные ограничения, предсказуемые и конечные. И их вполне можно пережить, зная, что впереди жизнь без долгов.
Вот и всё на сегодня. Три мифа, три разбора, и надеюсь после прочтения у вас стало чуть меньше страха перед словом «банкротство».
Если у вас остались вопросы - пишите
Юлия Верховцева, автор рубрики «О законах без галстука», юрист и арбитражный управляющий
Ключевые цитаты
«Пока человек платит по чуть-чуть разным кредиторам, он топит печку книгами: ресурс тратит, а тепла нет».
«Верховный Суд прямо говорит: банкротство - это реабилитационная процедура. Государство помогает тем, кто оступился».
«Банкротство — это к деньгам. Я убеждена в этом на основании двадцати лет практики».