Есть люди, к которым приходят в самый тяжёлый момент жизни. Не тогда, когда нужен совет или консультация, а тогда, когда кажется, что выхода уже нет: бизнес тонет, долги нарастают как снежный ком, телефон разрывается от звонков коллекторов, а гордость мешает признать, что ситуация вышла из-под контроля. Именно в такие моменты появляется Юлия.

Восемнадцать лет она занимается тем, что в профессиональном сообществе называют антикризисным управлением, но сама предпочитает более точное определение: она возвращает людей к жизни. Не только бизнес, но и самих собственников, их уверенность, энергию, способность думать о будущем, а не только о том, как закрыть очередную дыру в бюджете.

За эти годы через её компанию «Юверкон» прошли дела любой сложности: от небольших семейных предприятий, запутавшихся в кассовых разрывах, до градообразующих корпораций с многомиллиардными обязательствами. Общая сумма списанных долгов её клиентов перевалила за 2,5 миллиарда рублей. Среди партнёров и доверителей компании стали Сбербанк, Дом.РФ, «Лукойл», «Сафнефть».

Но когда Юлия говорит о своей работе, цифры отходят на второй план. На первом всегда человек. Его состояние, его страхи, его готовность принять ситуацию и начать действовать. Именно об этом и о многом другом состоялся наш разговор в редакции.

Юлия, Вы антикризисный юрист. Это звучит почти как супергеройское амплуа. Как вы пришли к этой профессии и в чём она состоит на самом деле?

Так оно и есть. Мы реально реанимируем бизнесы, которые были на последнем вздохе. Но самое важное, что я поняла за годы работы, любой бизнес - это прежде всего человек. Как идут дела у компании - это почти всегда отражение внутреннего состояния её собственника. Когда в бизнесе хаос, как правило, хаос есть и в голове у руководителя, в его мышлении, в системе принятия решений, в том, как он выстраивает структуру.

Поэтому в антикризисной работе ты сначала работаешь с человеком, и только потом с его компанией. Помогаешь увидеть, что именно не работает, где бизнес только забирает деньги, не давая взамен ничего. Люди очень привязываются к привычным вещам, даже если те давно перестали приносить пользу. Это как чемодан без ручки: вроде и тащить тяжело, и выбросить жалко. Вот в таких ситуациях как раз и нужен взгляд со стороны. Когда человек это понимает и решается что-то сдвинуть, всё меняется. Буквально видишь, как у него расправляются плечи.

А откуда вообще берутся долги? Есть ли какая-то общая закономерность, которую вы наблюдаете снова и снова?

Нежелание погружаться в реальные цифры. Звучит просто, но именно это корень большинства историй, с которыми ко мне приходят. Есть очень простой инструмент - это бюджет доходов и расходов. Его можно вести в обычном Excel. Главное своевременно вносить всё, что пришло и всё что ушло. Тогда ты видишь: в какой день нужно платить по кредиту, когда будет зарплата, когда ожидаются поступления. Ты управляешь своим кассовым потоком, а не просто плывёшь по течению. Приведу простой пример: человек знает, что второго числа каждого месяца должен внести семьдесят тысяч по кредиту, а зарплата у него только десятого. Если он в прошлом месяце потратил всё до копейки, второго числа у него возникает кассовый разрыв. Казалось бы, очевидно. Но именно из таких очевидностей, которые люди предпочитают не замечать, вырастают серьёзные долговые проблемы. Особенно уязвим общепит и розничная торговля: там деньги крутятся каждый день, и очень легко брать по чуть-чуть, не замечая, как постепенно вымывается оборотный капитал. Был у меня такой случай: два партнёра вели бизнес на маркетплейсах. Один из них инвестор, настаивал на фиксированных дивидендах в пятьсот тысяч рублей ежемесячно, невзирая на то, что бизнес работал в минус. Второй платил из оборота. Финал этой истории был предсказуем.

Говорят, процедура банкротства в России скоро подорожает. Что делать человеку, который понимает, что его ситуация критическая?

Первый шаг сесть и честно посчитать. На листе бумаги или в таблице написать: сколько денег приходит, сколько уходит, хватает ли на обеспечение семьи и бизнеса. Если доходы стабильно меньше расходов и в ближайшие два-три месяца ситуация не изменится , нужно идти к специалистам. Не тянуть, не ждать чуда. Люди очень боятся слова «банкротство». Думают: что скажут близкие, как это выглядит со стороны. Но я всегда задаю встречный вопрос: а эти близкие помогают решить проблему? Или просто осуждают? Зачем опираться на мнение, которое тебя угнетает, а не мотивирует? Главное - это твоя жизнь и твоё решение.

Вы часто говорите: «Банкротство - это к деньгам». Как понять эту фразу?

Люди боятся банкротства, потому что ассоциируют его с полным крахом. Но когда ты уже в кризисе, ты и так кое-как сводишь концы с концами. Коллекторы звонят, давление нарастает, ты чувствуешь себя виноватым и беспомощным. И всё это без какого-либо движения вперёд. Банкротство - это инструмент. Он позволяет за шесть месяцев избавиться от долгов, которые ты в обычном режиме не выплатишь никогда. Сегодня ты должен десять миллионов, через полгода не должен никому ни рубля. Все кредиты, займы просто перестают существовать. Но важнее даже не это. Как только ты принял решение идти в банкротство и передал своё дело специалистам, у тебя освобождается голова. Ты перестаёшь думать о том, где взять деньги, чтобы расплатиться. И вдруг видишь: вокруг масса возможностей, которые ты просто не замечал. Хорошее предложение по работе, интересный проект, новые знакомства. И все деньги, которые ты зарабатываешь, твои. Не уходят по кусочкам на погашение долгов. У меня есть реальная история: клиентка, которой мы списали долги, через несколько месяцев встретила мужчину, вышла замуж, устроилась на высокооплачиваемую работу, родила ребёнка. А года через полтора пришла снова и уже с другим запросом: помочь купить квартиру. Вот что такое «банкротство - это к деньгам».

Вы всегда держите всё под контролем, по крайней мере, такое впечатление складывается. А как вы отдыхаете, когда все кодексы закрыты? Честно, бывает ли такое, чтобы кодексы были закрыты? Но если серьёзно: я очень люблю классическую музыку и балет. Тело не врёт, вот почему мне нравятся постановки без слов. Недавно была на «Жизели». Я сидела весь спектакль с распахнутыми глазами, буквально забыв дышать. В такие моменты из женщины-воина, которой я бываю на работе, я превращаюсь, как я это называю, в зефирку. Ещё очень люблю живопись и художественную литературу. Перечитываю классику, Толстого, Достоевского. Люди думают, что психология- это что-то современное. Но откройте «Анну Каренину»: там такой тонкий разбор человеческих психотипов, поведения, реакций, что любой современный учебник нервно курит в сторонке. А недавно я участвовала в театральной постановке в женстком клубе. Играла цветок Жасмин. Это был совершенно другой опыт: репетиции, перевоплощение в образ, волнение перед выходом на сцену. После этого мероприятия я приехала домой, легла спать и утром меня буквально засыпало инсайтами. Ответы на вопросы, которые я не могла решить месяцами, пришли сами собой. Вот что значит выйти из зоны комфорта.

Бывали ли в вашей собственной жизни финансовые кризисы? Или вы с самого начала умели выстраивать всё идеально?

Конечно, бывали. И в семье, и в бизнесе. Партнёры обманывали, приходилось доставать серьёзные суммы в очень неудобные моменты. И это при том, что я юрист и арбитражный управляющий, то есть прекрасно понимала, как устроен бизнес изнутри. Но бизнес не всегда регулируется договорами. Многое держится на доверии и джентльменских соглашениях. И когда это доверие нарушается, становится больно. Я сокрушалась: как я могла это не заметить, где пропустила тот момент? Один мой клиент, которому я в тот момент рассказала об этой ситуации, сказал мне замечательную фразу: «Порадуйтесь. Заплатите эти деньги и у вас за спиной вырастут крылья». И он оказался прав. Когда я закрыла этот долг, у меня возникло ощущение, что передо мной открылся весь мир. Я приняла это как дорогостоящий опыт, незапланированный, но очень ценный.

Что бы вы сделали, имея все права на Земле?

Я бы искоренила онкологию. Убрала бы эту болезнь с лица Земли. Деньги, законы, бизнес всё это решаемо, со всем можно разобраться. Но здоровье человека, физическое, психологическое, моральное - это основа всего остального. Если его нет, остальное теряет смысл.

Что бы вы пожелали нашим читателям?

Прежде всего здоровья. И ещё: сохранять спокойствие и доверие к миру. В эпоху информационных технологий мы всё больше замыкаемся в экранах и теряем живой контакт с людьми. А ведь именно в офлайн-встречах, в разговорах, в новых знакомствах происходит потрясающий обмен энергиями. Появляются идеи, проекты, возможности. Выходите на люди, это лучшая инвестиция, которую вы можете сделать.

Автор- Юлия Верховцева, юрист, арбитражный управляющий, руководитель юридической компании "ЮверконЪ. Больше двадцати лет я помогаю людям и бизнесу выходить из самых сложных финансовых ситуаций. И всё это время я наблюдаю одно и то же: люди страдают не потому, что закон против них , а потому что не понимают, как он работает.

Моя авторская колонка «О законах без галстука» - это не юридические консультации и не свод норм. Здесь я выступаю не как представитель закона, а как проводник в правовом поле. Моя позиция проста: закон эффективен только тогда, когда его содержание понятно. Я перевожу сложные тексты законов на простой человеческий язык, чтобы вы могли пользоваться ими осознанно и в свою пользу.

Эта статья посвящена теме, которая звучит в моём кабинете чаще всего. Банкротство граждан. За годы практики я выделила три мифа, которые задаёт почти каждый клиент. Это убеждения, в которых нет ни грамма правды, но именно они удерживают людей от правильного решения и заставляют годами жить в долговой ловушке.

Давайте разберём их по очереди.

Миф первый: банкротиться можно только с долгами на миллионы и только при наличии решения суда

Это не так. В законе о банкротстве всё прописано чётко. Если долги превышают 500 000 рублей и просрочка по ним составляет более трёх месяцев, человек обязан подать заявление о личном банкротстве. Не имеет право, не может при желании, а именно обязан. Никаких миллионов и никакого судебного решения от кредиторов для этого не нужно. Более того: если долг составляет даже 200 000 рублей, но человек объективно не в состоянии его выплатить, у него есть право обратиться в суд. До отметки в 500 000 рублей это право, после- обязанность.

Почему это важно понимать? Потому что пока человек тянет и ждёт, он делает только хуже. Все деньги, которые он зарабатывает, уходят на частичные выплаты: одному кредитору тысячу, другому пять, третьему десять. Проблема при этом не решается, просроченные проценты гасятся, но в нормальный график платежей человек так и не выходит. Я называю это «топить печку книгами»: ресурс тратится, а тепла нет.

И отдельно о пресловутом решении суда. Не нужно ждать, пока кредитор подаст в суд на вас. Это ваша жизнь, и только вы решаете, как ею управлять. Банки, кстати, вправе инициировать ваше банкротство и без судебного решения. Не ставьте своё будущее в зависимость от чужого шага.

Миф второй: банкротство - это позор. И после него никогда не дадут кредитов

Начну со стыда. Это не правовая категория, это то, что живёт у нас в голове. Страх осуждения со стороны родственников, ощущение провала. Но я задаю простой вопрос: что именно здесь стыдного? То, что вы оказались в сложной ситуации и воспользовались законным инструментом для её решения? Те, кто осуждает, как правило, не знают, что вообще такое это банкротство. И что важнее, знакомые или родственники не принесли вам денег, чтобы помочь выйти из кризиса. Сочувствие или порицание - это не помощь. Опираться на такое мнение при серьёзном финансовом решении просто нерационально. Верховный Суд России прямо называет банкротство граждан реабилитационной процедурой. Государство признаёт: человек может оказаться в долговой ловушке не по злому умыслу, а в силу обстоятельств. Если человек действовал добросовестно, суд вправе списать его долги. Это помощь.

Теперь о кредитах после банкротства. После завершения процедуры подаётся специальное заявление в бюро кредитных историй и история обнуляется спустя время. Человек выходит с чистой страницей. Банк смотрит на текущее финансовое положение: есть работа, есть доход, есть отчисления - добро пожаловать. Кредит для банка - это продукт, на котором они зарабатывают. Отказывать платёжеспособному клиенту им невыгодно. Наши клиенты после банкротства берут ипотеки, открывают новые бизнесы, строят нормальную жизнь, но уже с опытом и финансовой грамотностью, которую невозможно получить из учебника. Банкротство - это к деньгам. Я убеждена в этом на основании двадцати лет практики.

Миф третий: с официальной работой банкротиться нельзя. Долги не спишут и ещё уволят

Это абсурд, и я готова доказать это нормами закона. В трудовом кодексе нет ни одной статьи, которая давала бы работодателю право уволить сотрудника только потому, что тот находится в процедуре банкротства. Такого основания для увольнения не существует. Среди моих клиентов были люди, работавшие в крупнейших российских банках. Один клиент в разгар процедуры банкротства устроился на работу в мэрию Москвы. Работодателю важно одно: вы справляетесь со своими обязанностями или нет.Если же кто-то всё-таки решится на незаконное увольнение, мы восстановим человека через суд с выплатой среднего заработка за весь период вынужденного простоя. При зарплате в 100 000 рублей за полгода это 600 000 рублей компенсации и это при том, что человек не работал.

Что касается списания долгов: оно происходит в полном объёме вне зависимости от наличия работы. Единственный нюанс: в период процедуры всеми финансами распоряжается финансовый управляющий. Зарплата поступает на его счёт, а человеку остаётся прожиточный минимум около 20 000 рублей на себя, плюс порядка 14–15 тысяч на каждого несовершеннолетнего ребёнка. Процедура длится около шести месяцев. Это временные ограничения, предсказуемые и конечные. И их вполне можно пережить, зная, что впереди жизнь без долгов.

Вот и всё на сегодня. Три мифа, три разбора, и надеюсь после прочтения у вас стало чуть меньше страха перед словом «банкротство».

Если у вас остались вопросы - пишите

Юлия Верховцева, автор рубрики «О законах без галстука», юрист и арбитражный управляющий

Ключевые цитаты

«Пока человек платит по чуть-чуть разным кредиторам, он топит печку книгами: ресурс тратит, а тепла нет».

«Верховный Суд прямо говорит: банкротство - это реабилитационная процедура. Государство помогает тем, кто оступился».

«Банкротство — это к деньгам. Я убеждена в этом на основании двадцати лет практики».

https://yuverkon.ru/?ysclid=mqqdeke7mz789521535